“从顾客巨亏5300万谈起”

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6000点蜂拥而至的投资者，为什么不在2000点过后大胆买入呢？

在资产管理市场上，有两句家喻户晓的名言。 “虽然赢不了刘翔，但必须赢cpi”“投资有三个重要的事情。 第一个是保护本金，第二个是保护本金，第三个是记住前两个”。

前几天，我偶尔在媒体上看到一个文案，说某上市公司董事长2008年购买了外资银行的理财产品“股权合并可转换结构投资”，在一年多的时间里亏损了5300万元。 双方为此提起了诉讼。 无论我们在销售产品中银行是否有误解，单从最后的结果来看，这个顾客肯定不适合投资这种高风险的产品。

作为银行的财务顾问，我认为财务顾问需要协助顾客不断审视自己的投资情况，积极调整仓库，及时重新进行资产配置。 购买后，不是无视。 在当前形势下，有必要为用户构建包括“基础资产”、“中层资产”、“最上层资产”的“金字塔”型资产配置，既保持资金流动性，又兼顾一定利润，符合众多投资者的资产配置要求。

“下层资产”是占有率最高的阶层。 考虑到经济不确定性因素的增加，维持资产流动性是当前的要点，投资者首要可以考虑两种产品。 一是投资银行承兑汇票和银行担保的高质量公司信托融资项目的财富技术商品，这些产品风险低、收益比同档次的定期高、而且时间短，因此兼具一定的流动性。 二是债券型基金。 投资者可以选择波动小一点的纯债务型基金。

“中层资产”将保险和黄金放在首位。 目前市场上的一大误解是，保险只由有钱的人购买。 出乎意料的是，购买保险需要先购买保障。 购买保险并不完全等同于投资，首先应该关注其保障功能，然后是收益。 对经济状况良好的投资者来说，将部分资产用于黄金配置是一个很好的选择。 最近，由于美元逐步触底和欧洲市场利率下跌，黄金价格波动加剧，但延长时间后，黄金价格从2003年4月的86元/克左右，到目前的340元/克左右，每年平均上涨20%左右，收益同期CPP

“顶级资产”可以配置一定比例的股票基金。 在众多人亏损、基金坚挺的当下，“谈原色变化”是普遍现象，但冷静分析一下，6000点蜂拥而至的投资者，为什么不能在2000点过后大胆买入？ 当然，这里有两个前提。 一个是必须是闲钱，另一个是需要时间的投资时间。 从投资战略方面来看，建议不要一次性重复购买，而是分期或按基金规定的方法购买，以稀释价格。