“第三方支付强监管延续 今年罚单已超过30张”

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第三方支付强力监管今年的罚单超过30张

第三方支付领域强烈的监管态势将持续下去。 据不完全统计，今年以来，央行各分行公布的第三方机构罚单超过30张，25家以上支付企业踩过地雷。 据今年以来支付领域最大的罚单显示，近日诞生的中国人民银行深圳市中心支行向智付电子支付有限企业开具的罚单显示，违法所得约1108万元，罚款约1453万元，罚款金额约2561万元。

公告称，智付为境外许多非法黄金、炒股等网络交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易，办理真实无贸易背景的跨境外汇支付业务。 此外，智付结算未能通过较为有效的措施和技术手段核查国内网络特约商户的交易情况，一些商户私自将支付接口传输至现货交易等非法网络平台进行客观非法交易、虚假交易。 此外，智能支付还存在未严格实施商户实名制、未持续识别特约商户身份、违反为商户提供t+0结算服务、违反商户结算账户设置等违法违规行为。

智付根据其官方公众号，收到处罚通知书后，成立以企业第一领导为中心的整改事业组，落实各项整改事业。 这次罚款也是智付梅开二次。 央行开具上述罚单前几天，国家外汇管理局深圳市支局也对智付支付进行了处罚，处罚金额约1591万元，智付支付连续两次被处罚金额约4152万元。

值得观察的是，支付巨头支付宝( Alipay )自去年以来也累计了3张罚单。 去年上半年，支付宝( Alipay )和财付通两家大公司首次被罚款，两家公司均因违反《非银行支付机构网络支付业务管理办法》被罚款3万元。 年11月，支付宝( Alipay )因跨境外汇支付服务经营范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题，被罚款60万元。 今年4月，支付宝( Alipay )又因违反顾客权益、产品推广、个人新闻保护3项被罚款共计18万元，其中与顾客新闻保护有关被罚款，支付宝( Alipay )尚属首例。

年以来，央行系统对第三方支付机构的监管力度和违规处罚明显加强。 目前，央行官网显示，28张各类业务第三方支付牌照今年以来，央行各分行、分行公布的第三方违规车票超过30张，单位和个人罚款累计约4600万元。 据第三方机构介绍，央行系统每年向第三方支付机构开具的罚单109张，这个数字每年34张。

今年2月，央行召开支付结算实务会议时，央行副行长范飞强调，支付结算监管必须统一解决放管服三者的关系。 始终强调严格管理，严厉打击支付乱象，规范市场秩序，抓好更高层次的和服事业，更好地发挥支付结算事业推动经济高质量快速发展的基础性作用。

4月底，央行支付结算部门下发了《年度要点提取工作指导意见》，其中确定了对支付领域的检查要点。 这包括完善无证经营支付业务、银行结算账户管理、支付机构准备金管理、两清违规行为、直连断裂情况等几个方面。

5月14日，央行支付结算司司长谢众表示，人民银行将每年继续大力推进我国非现金支付环境建设，指导市场主体为公司、居民提供更安全、方便、高效的支付产品。 并继续做好正本清源工作，进一步加大市场监管力度，防范金融风险化解，决不放松对各种违规支付行为的整顿处罚。

在央行强力监管的风暴下，第三方支付领域正在加速洗牌。 业内人士认为，目前支付市场的牌照数量仍然过多，随着监管的加强，支付领域走向规范化是必然趋势，在这一过程中，一些不符合条件的机构将逐渐被淘汰。 对组织来说，短期内会有阵痛，但这有利于领域的长时间健康和快速发展。

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