“五年定存或消亡 五年期国债可替代”

最近有消息称五年的存款将被取消。 这意味着稍显稳健的投资者将减少长期投资品种。 但一位银行家认为，与其投资五年期存款，不如购买五年期国债。 从收益和流动性来看，5年期国债均优于5年期存款。

此次发售的第7期国债期限为3年，票面利率为5%，最大发行额为240亿元。 八期国债期限为五年，票面年利率为5.41 %，最大发行量为160亿元，且二期国债均为电子式国债。 此次发行的电子式国债利率和发行额与前期储蓄国债一致。

从收益方面来看，5年期国债完胜5年期存续。 目前，5年定期存款的基准利率为4.75%。 以100万元资金为例，投资国债5年后可获利27.05万元5年投资储蓄，可获利23.75万元，投资国债比5年多存3.3万元。

最近，一些股份制银行、城商行将5年定期存款利率上调至5.225%，但名列前茅的5年定期存款利率比5年期国债低0.185个百分点。 同样以100万元资金计算，按5年定期存款利率5.225%计算，5年后收益为26.125万元，收益仍比5年电子式国债低9250元。 而且，电子式储蓄国债每年支付利息。 这笔钱也可以用于其他方面的投资。

从流动性上看，5年期国债也比5年的定存有一定的特点。 北京商报记者通过比较发现，在储蓄期不长的情况下，定期存款最好提前提取，而在储蓄期超过1年半的情况下，5年期国债比5年期存款提前提取收益更高。

据了解，如果定期存款被提前提取，则按照活期存款的0.35%利率计算，而国债则是分期计算利息。 国债不满6个月的，不提前支付利息；国债不满6个月的，不到24个月的，按票面利率计算利息，扣除180天的利息。 不满24个月的情况下，不满36个月的情况下，按照票面利率计算利息，扣除90天的利息。 不满36个月60个月按票面利率计算利息，扣除60天利息。

同样以100万元资金为例，储蓄一年提取，五年定息本金和利息100.35万元，五年国债提取时本金和利息100.2705万元，五年国债比定息低795元。 但是，存了一年半后取出，五年期国债的本利和将高于五年。

时间越长，5年期国债提前支取的特点越明显。 2年取出，5年定期存款本息和为100.7万元，5年国债为110.37万元，5年国债比5年定期存款高9.67万元。 3年取出后，5年定期存款的本金和利息将为101.05万元。 另一方面，5年期国债的本金和利息约为115.33万元，5年期国债将比5年期定期存款高14.28万元。 另外，值得观察的是，如果投资者紧急花钱，国债也可以用于抵押贷款。 北京商报记者刘泽先

小贴士

如何通过网络银行购买电子式国债[/s2/]

投资者在银行开设个人国债托管账户后，可以通过网络银行购买国债。 目前开通网络银行渠道的银行包括工商银行、农行、中行、建行、交行、招商银行、北京银行(行情、问诊)、上海银行和广东快速发展银行网络银行。

电子式国债网上银行的购买方法:首先登录银行网上银行的网站，找到“投资理财”的按钮，然后从下拉菜单中选择“国债”。 国债下面出现新的菜单。 点击“储蓄国债”，进入正式的购买页面。 有01和02两种选择。 分别是3年期和5年期的代码。 只需选择代码，填写购买金额，然后按“明确”。