“温州万亿流动资金沉淀 民企抱怨金改无破冰之举”

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万亿元的流动资金沉淀，民营银行难以破茧

“温州有8000亿到1兆的流动资本，但是民间中小企业得不到融资服务。 温州人民可以在全国各地设立商会、总部设在温州的民间资本性质的温商银行，在全国各地温商所在地设立分行、分支机构，通过这个金融平台，可以充分利用温商的所有资金。 ”

银监会扔的绣球花，会击中谁？

8月9日，银监会发布《中资商业银行行政许可若干事项实施办法》(年版征求意见稿)，与拟修改2006年版中资银行设立办法相比，减少了对发起人的制约和要求。

8月12日，国务院印发《关于金融支持微型公司快速发展的实施意见》，确定“通过民间资本进入金融业的途径”、“推进民间资本有自身承担风险的民间银行、金融租赁企业、支出金融企业等金融机构的设立”。

管理层连续释放的政策信号，实现了民间资本进入银行领域的梦想，更坚定了温州商人设立银行的决心。

进行服务温商的银行

“我们想开一家银行。 无论在哪里，只要温商自己的公司需要，只要项目得到批准，我们也可以贷款给你。 》温州商会名誉会长吕卫国对《中国经济周刊》说。

年轻时开始机械的温州商人吕卫国，现在在石家庄经营着自己的灯具生意。 他的另一个身份是温商联合投资中心的总经理。 本年初成立的机构有石家庄、北京、沈阳、广州、南京、厦门、深圳、义乌、迪拜、日本、德国、希腊等12家在外温州商会团结成立。

温商联合投资中心致力于支持温商会公司的融资。 年9月，温州最大的眼镜公司信泰集团董事长胡福林因巨额债务无法偿还而出国。 该业主的“退路风波”，导致温州中小企业资金链断裂，将民间借贷危机推入舆论漩涡。

去年6月，信泰集团试图剥离部分不良资产。 被剥离的皮革鞋市场从温商联合投资中心获得了5亿元的注资，后者获得了这个市场51%的股份。 温商联合投资中心也成功获得了投资家乡市场的第一票。

温商联合投资中心想成立一家服务温商的银行。 去年3月28日，在温州被选为金融综合改革试验区后，温商联合投资中心宣布集团融资，筹建温州现代商业控股银行“以下称‘温商银行’”。 吕卫国等投资50亿元，计划在温州设立大型私募股权银行，通过200多家驻外温州商会辐射全国。

“温州发生金融问题后，希望有效整合温商资本。 我们要更现实地思考，不想怎么做大，就是帮助家乡的中小企业应对融资难的问题。 ”。 吕卫国说。

但他很快意识到“虽然设想很简单，但操作很难”。 他们向监管层提交申请材料后，没有得到回应。

“温州有8000亿到1兆的流动资本，但是民间中小企业得不到融资服务。 温州人民可以在全国各地设立商会、总部设在温州的民间资本性质的温商银行，在全国各地温商所在地设立分行、分支机构，通过这个金融平台，可以充分利用温商的所有资金。 ”温州市中小企业快速发展促进会会长周德文对此评价如下。

今年7月5日，国务院办公厅发表了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(又名《金融国十条》)。 其中第九条意见指出:“扩大民间资本进入金融业，尝试由民间资本发起，设立承担风险的民间银行。” 吕卫国再次看到希望，他向温州市金融办公室提交了《关于设立温州现代商业控股银行的跟踪报告》，希望频繁到北京出差，得到越来越多的支持。

花落在谁家？

信息显示，在银监会主导下，与中国人民银行、国家工商总局、国务院法制办公室合作制定的民营银行相关申报细则草案已经形成，并已进入讨论阶段。 最终有可能在国务院批准的金改试验区内先进行试验，然后进入全国。

业内人士告诉《中国经济周刊》，民营银行的申报必须首先经当地银监部门批准通过，然后提交国家银监会。 当地金融机构只有扮演相关人员的角色，最终牌照由银监会颁发。

温州市金融办公室向记者表示，温州市金融办公室正在积极争取民营银行试点，并将继续与当地银监局表达信息。

温州金融办公室综合处副处长刘逍逍在接受《中国经济周刊》采访时表示，“温州市金融办公室建立了这些申报公司的数据库，主要业务是筛选。 我们不能等政策下来再做准备。 如果上级有确定的指示，马上开始实施。 ”

想经营银行的温州商人不仅仅是吕卫国们。 2001年，温州神力集团、奥康集团、法派集团等9家公司组成的中瑞财团向浙江省银监局申请设立民间建华银行2006年，温州籍华侨公司的房子们两次提出设立“华侨银行”，结果都石沉大海。

周德文在《中国经济周刊》上表示，目前“华峰银行”由包括华峰集团在内的当地公司共同发起，其本身已经进入中小企业，希望以中小企业为基础建设民营银行。

另一方面，海外温州华侨设立的“华侨银行”，此前多次申报，“但是，基础还在，这次看到希望来了，正在积极准备。 》周德文在《中国经济周刊》上做了介绍。

顺便说一下，68岁的温州老人杨嘉兴，早在1986年，他就与人集资创办了中国第一家股份合作制信用社温州鹿城城市信用社，但这家股份合作制的“民营银行”于1995年被“重组”为温州城市商业银行，结束了“民间”的身份，杨嘉兴也全身而退。

去年秋天，在多次提交民营银行申请材料未获批准后，杨嘉兴失望地撕毁了申请材料。 但是，《金融国十条》公布后，杨嘉兴又看到了希望，开始重组材料，随时准备组队。

以前，有媒体报道说:“最初的民营银行锁定在两个左右，一个可能在北京，另一个可能在民营经济各发达11个的温州地区。”

“目前温州申报的几家中，银监局只选择一家。 什么标准都不知道。 》吕卫国告诉《中国经济周刊》。

三条大路经营民营银行

财经评论家叶檀在谈到民间资本进入金融领域时表示:“民间银行的形式应该多种多样，也可以改造现有的微型银行，或者成立几家新的银行。” 但是，目前民间资本进入银行领域，首先有以下方法。 一是以小贷企业为主要发起人转制为村镇银行。 二是农村信用合作社等国有资本退出，允许民间资本进入，改制为民营银行；三是民营公司重新申报设立民营银行。

上述第三种方法是温州商人目前正在积极推进，但第二种方法目前极为罕见。 去年温州成为金融改革试验区后，许多温州人看到了通过第一条路径——小额信贷企业曲线进入中银领域的机会。

温州商人陈根现在在西宁参加小额贷款企业。 他根据工作3年的经验，在《中国经济周刊》上写道:“做中小企业根本赚不到钱。 尽管贷款利率很高，但融资价格也很高”。 与大多数温商不同，他来自陈根科班，在读经营学部的专业。 他投资过制造业、电子商务、煤矿、房地产、担保等行业。

在赚钱困难的现实面前，小额贷款企业也希望转型为村镇银行，真正做好银行领域的工作。 吕卫国也表示，在提交银行申报材料的过程中，市金融办公室和经共办等部门相关负责人建议他们先成立中小企业，然后逐渐转型为村镇银行。

去年5月，银监会等部门发布《关于鼓励和引导民间资本进入中银领域的实施意见》，支持民间资本在与其他资本同等条件下进入中银领域，村镇银行主发起的最低持股比例从20%降至15%。 这一变化被专家解释为“银监会鼓励和诱惑民间资本进入银行领域发出的重要信号”。

公开资料显示，各省对小额贷款企业最低注册资本金要求不同。 在浙江省，有限责任企业的注册资本不得低于5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于8000万元。

在乡(镇)设立村镇银行的最低注册资本仅为100万元。 这是因为，从理论上讲，只要发现一家银行并采取主导行动，就完全有可能将现有的小额信贷企业改制为村镇银行。

但现实情况是，民间资本仍只能参加无法持股的银行的政策限制，因此小额贷款企业转制为村镇银行的乐趣也不大。 这些途径和方法不能满足吕卫国。 “温州金改没有破冰之举。 温商银行项目搞不好，我们没有信心了。 ”

私人银行风险自我承担

银监会主席尚福林在6月底召开的陆家嘴(行情、问诊)论坛上表示，允许民间资本尝试设立承担风险的民间银行。

所谓“风险自担”，是指所有新成立的民营银行必须接受严格的资本充足率监管，股东必须使用8%的自有资金作为一级资本。 “这意味着股东实际出钱，实际出资将成为银行一级资本。 股东必须对这家银行负责，不能只吸收外部资金，充当其核心资本。 ”财经评论家叶檀谈到了《中国经济周刊》的解体。

在未来“温商银行”的构想中，吕卫国还没有考虑很多细节。 由于市政府对温商抱团经营银行还没有明朗的态度，他们的团队也还没有组成。 “我们也和专家进行了交谈，虽然有银行的离职者、退休者，但还没有开始公开招募。 ”

大致的想法是以服务温商实体经济为中心，“但是，没有具体的批下来就不知道了。 整个事业的构想可以到今后再讨论，资金、人员、架子必须经过批准后才能开始建设。 ’他的回答有点保守。

7月20日，央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制，意味着存款贷款利差缩小，可能影响中银领域的业绩。 吕卫国也表示，利率放开后，银行服务要求也有所提高，客户群竞争加剧。 “今后银行也很为难。 ”

叶檀认为，民营银行的上市正在稳步进行，但在大规模设立的空之间并不大。

上海交通大学高级金融学院副院长朱宁在《中国经济周刊》上表示，许多民间资本要进入银行领域，但具体实施仍然阻力较大，“首先成立新银行本身并不容易，其次新进入者面临严峻的市场竞争，未来新成立的民间银行将在短时间内