“农银租赁三年探路：让资产创造价值快速发展服务型租赁”

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让资产创造价值。这是农银金融租赁有限企业（下称“农银租赁”）的核心理念，自年9月

让资产创造价值。 这是农银融资租赁有限企业(以下简称“农银租赁”)的核心理念，自年9月成立以来，农银租赁挖掘融资租赁优势，以“资产”为中心进行文案撰写，走上差异化的服务型租赁之路。 中国农业银行(行情、问诊) )以下为“农行”) )的全资子公司和农行顺应大型银行综合化经营、多元化快速发展、国际化布局趋势而构建的综合经营平台，农银租赁以农行为城乡一体化、全能型国际金融公司 目前，在“三农”租赁、供应商租赁、中小企业租赁、飞机租赁等业务行业，农银租赁已经形成了一定的特色特征，经营成果逐渐显现。 截至年6月底，农银租赁累计实现净利润7.82亿元，企业总资产已迅速发展到约334.89亿元。 为快速发展服务型租赁 实体经济提供资金融通服务是融资租赁业务最根本的功能。 融资租赁与实体经济紧密结合，广泛应用于各产业链，是推动经济良性快速发展的重要金融手段。 金融租赁在涅磐的领域，近年来取得了长足的快速发展，表现出了强大的快速发展活力。 截至2009年6月底，金融租赁业总资产超过9000亿元，去年营业收入达到2300亿元，净利润超过100亿元。 2008年金融危机以后，随着国内经济结构调整、金融与产业链融合度的提高，金融服务覆盖范围也在扩大，融资租赁“产业链”的趋势越来越明显。 结合特定的产业链迅速发展起来的服务型租赁逐渐成为核心的商业模式和产品形态 因此，农银租赁以现代农业、中小企业、交通运输、装备制造、节能环保、公用事业和金融服务业为主要用户市场，农行跨城乡的市场定位、巨大的经营互联网、雄厚的客户资源、先进的新闻技术平台 将业务快速发展定位为服务“三农”、中小企业、服务高端顾客、服务母行的综合化经营 未来三年，农银租赁的快速发展目标是“经营稳健、协同增效、特色鲜明、业绩优秀” 涉农租赁无不良现象 年成立以来，农银租赁重新配置服务“三农”，农银租赁的涉农租赁企业品牌在领域中逐渐显现。 目前，我国社会主义新农村建设刚刚进入投资增长时间，国家宏观调控和国内外市场变化促进了农业经济的快速发展。 但是，农村流通体系融资在大型银行资产业务中的比重不高，在其他金融机构中的比例更低。 “金融租赁服务‘三农’不仅是社会责任，也是充满商机的蓝海市场。 ”农银租赁总裁高克勤在年会上表示，“在目前其他金融工具在农村面临一定困难的情况下，融资租赁以其灵活的运行机制和较为宽松的快速发展环境，成为适合扩大“三农”行业的较为有效的金融工具。 农村经济的快速发展对融资租赁也有很大的诉求。 ” 农银租赁贯彻了母公司“三农”、为城乡服务的市场定位和快速发展战术，将涉农租赁业务作为企业特色市场定位和核心业务，经过较为有效的拓展，涉农租赁业务初具规模，初步形成了稍成熟的业务模式 根据我国现阶段“三农”快速发展的现状，农银租赁将涉农租赁业务细分为新农村建设、现代农业建设和县域经济快速发展三个板块，各方面为“三农”服务的涉农租赁业务体系基本形成。 并且，农银租赁加大了现代农业建设和县域经济两个板块的业务扩张力度，产生了一定的规模效应和社会影响，取得了良好的经济社会效益。 如现代农业建设板块总投入规模将达到46.9亿元，业务范围涵盖现代农业产前、产后、产后各阶段，其中农产品(行情、问诊)加工行业业务投入规模将达到25亿元； 县域经济板块总投入规模达到94.3亿元，占涉农业务总规模的63.6%，为“三农”服务、为县域经济服务的特色明显，有力地促进了当地县域经济的快速发展。 截至年6月底，农银租赁企业共投入涉农租赁项目75个，合同金额148.3亿元，占企业全部租赁业务合同总额的36.86%。 在积极扩大业务的情况下，农银租赁注重严格的风险管理控制，确保涉农业务的低风险运营，且控制项目规模在适度范围内。 在75个涉农项目中，大部分承租人拥有农行信用评级，并获得aa以上评级，其中有5个总行级核心客户和33个省分行核心客户。 到目前为止，涉农业务还没有出现不良现象。 除部分项目与物流仓库和其他农业设施相关外，剩下的90%以上为设备租赁业务，同时除了极小部分属于专用性较强的生产设备外，剩下的大部分通用性强，有效降低了项目风险。 农银租赁涉农项目中，最大项目合同额5亿元，最小4000万元，各项目平均1.98亿元。 业务多元化 除反复稳定发展涉农租赁业务外，农银租赁还积极支持其他领域和行业的快速发展，带动用户市场进入中小企业、交通运输、装备制造、节能环保、节能环保 以装备制造业为例，农银租赁主要从两个方面着手，帮助公司充分利用库存资产，提供供应商租赁模式。 一、比较不同装备制造业公司的优势，制定特定的准入制度，帮助公司充分利用库存资产，提高资金、资产的利用效率。 在产品结构设计上，结合公司自身情况，灵活设置方案，使公司更好地管理现金流，满足了融资诉求。 支持节能环保、现代农业、能源采矿、装备制造等行业公司。 第 个是装备制造业公司改变销售模式，实现生产融合，在三个方面构筑核心竞争力。 即把供应商租赁业务定位为企业的战术产品和主力产品，以实现资产金融为目标，通过供应商租赁的模式，支持公司基层顾客融资，支持公司促销、盈利模式的变更，重点支持装备制造业公司的经营转型和跨越式快速发展。 此外，农银租赁还积极探索航空空租赁市场，汇聚领域老手，在飞机买卖、运营及维护等方面提供专业的咨询和技术服务，公务机采购公司、国内外航空/ [/K0 ] 截至提供机场等的 年6月底，农银共完成了12架公务机的租赁业务，排名同行业第二。 开展了海外租赁、保税区租赁、国内美元租赁等多种模式，实现了国内外飞机租赁业务的全流程管理。 在航空空租赁行业，租赁物目前主要涵盖公务机、直升机等通用类飞机、客货民用飞机、飞机发动机、模拟机、航空材料及其他航空空设施、设备等 目前已与全球主要公务机制造商签署采购协议和战术合作协议，未来公务机租赁业务将覆盖包括直升机在内的所有机型。 统计数据显示，2009年上半年，农银租赁“三农”项目投入48.57亿元，占51.08%； 全面启动的公务机租赁业务，综合收益率为9.40%，价差收入实现400万美元。 要点扩张的供应商租赁业务，综合收益率达到9.50%~9.95%，余额达到7.56亿元。 并且海外业务运营状况良好，总资产余额约1.47亿美元。 风控体系的两个维度 在业务行业不断扩大。 并且，如何保证资产和业务质量，保证创立能力，风险控制是其中最重要的一点。 农银租赁将在结合母公司资源、制定精细的管理方案、推进基础管理等多个方面采取措施，为风险控制体系的完善、业务效益的实现提供综合保障。 “风险管理能力既是竞争力，也是创新力。 ”高克勤在《第一财经日报》的采访中表示，风险控制首先需要完善风险管理框架。 农银租赁的风险管理框架比较严格地参考两个维度。 一个是银监会的评级分类指导，另一个与总行的风险偏好一致。 完善农银租赁的风险管理体系，不仅在业务管理、定价能力等方面有所提高，而且高度重视内外审和监管部门监管提示，为解决潜在风险建立了内部管理动态纠错机制。 第一，健全组织体系。 企业设立了风险管理部、财务部、资产管理部、金融市场部和分专业的前台部门，分别管理了信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、声誉风险。 在董事会一级设立了风险管理委员会，统一了企业的风险管理。 第二，建设制度体系。 企业的制度体系要体现整体框架要求和金融租赁优势，第一包括公司评级分类、资产评级分类、定价方法、流动性管理、资产负债管理、租赁后管理等。 第三，建立研发体系。 研发不仅能体现银监会对金融机构的管理要求，也是适合租赁优势的风险管理工具——农行、银监会及新业务子系统(如供应商、spv、境外业务等子系统)，实现租赁功能的特定 通过与分店共同根据用户需求定制金融处理方案和产品组合，提供多元化的金融服务，提高顾客的粘性和忠诚度是很有效的。 第四，以金融租赁企业评级分类监管为契机，制定精细的管理方案，进一步完善企业各项管理制度，努力提高企业精细的管理水平。 针对 信用风险，信用和资产双重风量控制模式越来越成熟，推动了项目合同管理和相互违约、信用业务和租赁业务的相互销售。 关于资产类业务，主要依靠资产自身的价值管理来控制风险的银行联动业务，通常要求客户在总行信用评级2a以上。 关于操作风险管理，按照银监会指导的要求和总行的细致管理方案，从客户介入开始到租赁物回收的各个阶段都要对整个流程进行细致的管理。 关于流动性管理，采取了慎重的方法。 一些大银行信贷和大银行信贷主要用于应急安排，平时运营主要依靠市场化融资。 并考虑采用国内外结合、长期短期结合、债务发行与融资结合的方法来改善资产负债总量、期限与币种的匹配。