“公积金转商业贴息贷款“源头”揭秘”

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最近，杭州、徐州、青岛、北京、广州等多城市住房公积金贷款出现井喷态势，公积金余额急剧。 许多地方开始采用公积金转为商业贴息贷款的方法来缓解燃眉之急。 继北京国管公积金中心之后，杭州公积金管理中心将于9月正式开展此项业务。

“如果不办理商业贴息贷款，排队等待公积金贷款至少要到明年。 》杭州公积金管理中心相关人士告诉中国证券新闻记者。

但购房人表示，公积金转为商业贷款时，中间的息差名义上由公积金管理中心填补，但公积金采取封闭式运营的方式，存款、取现、贷款都是对应的，从哪里来了多余的钱 与这个问题形成对比的是，中国证券报的记者通过大量调查发现羊毛出在羊身上。 这个差额公积金管理中心、银行、开发商不想出来，但最终是购房者抬高房价的形式。

需要等待贷款或等待半年

“提交申请材料已经三个多月了。 你为什么还没有提交？ 你不提交吗？ ’北京的张先生向中国证券新闻记者抱怨说。 4月初，她在北京昌平区北六环附近买了两居室，属于首套房，从国管公积金中心借了80万元，但迟迟不出钱。 “我每周都会在国管公积金网站上查看审批的进展情况，一直在审批中，我打电话询问，说处理人数很多，需要耐心等待。 ’现在她似乎很着急。

中国证券报记者为此致电了国管公积金中心。 相关人士表示，目前公积金个人贷款规模已达到金融监管部门有关存款比例规定的上限，基本暂停审批新贷款诉求，建议选择公转业者贴息贷款。 如果选择公积金贷款轮候，则需要3-6个月以上。

杭州公积金管理中心也发布公告，9月开始办理公积金商业贴息贷款业务，以处理公积金贷款圈子过长的问题。 该中心的工作人员告诉记者，如果要等公积金贷款，购房者至少需要等半年，同时也不再接受新的客户申请。

而且，由于公积金余额紧张，许多楼盘已经没有公积金贷款。 据悉，杭州金隅观澜时代，龙湖溧澜山、宋都晨光国际等多家楼盘已暂停公积金贷款购买。 “我们还款压力很大，不能和公积金消耗。 ”一位经销商销售员说。

有些楼盘即使获得公积金贷款，也会区别于不获得公积金贷款的购房人，直接取消购房优惠，试图阻止购房人获得公积金贷款。

业内人士预计，随着“全年黄金期”销售旺季的到来，公积金贷款出现井喷现象，越来越多的城市出台公积金转贷优惠政策，将缓解公积金余额紧张的现状。

留言板“始发者”来自房价的上涨

贴现是指从公积金转换为商业贷款时，购房人申请公积金贷款时与银行签订商业贷款合同，由于商业贷款利率高于公积金利率，公积金中心向购房人补贴利息差额。

目前，5年期以上个人住房公积金贷款利率为4.5%，5年期以上商业贷款利率为6.55%。 根据官方表示，中间差的2.05个百分点由公积金管理中心每月转入个人账户。

但是，公积金管理运营是封闭的，缴纳对应的是取现和贷款，公积金管理中心从哪里获取这部分折价所需的资金呢？ 商业银行不能制造雷锋向贷款人发放这部分资金。 那个打折的资金到底由谁出？

一位业内人士对中国证券报记者说:“公积金管理中心、银行、开发商不愿意出这笔钱。 羊毛出在羊身上，最终由买家掩埋。 但是，这三方设立了一个局。 个人可以从商业银行进行贴息融资，贴息由开发商承担，但开发商不能自己贴息，所以用提高房价的方法来抵消贴息的支出。 ”

这样的话，买家必须以更高的价格从开发者那里购买，整体的购买价格会上升。 “这个价格调整是开发商根据折扣价计算出来的，买家完全不知道。 ’这些人继续向记者揭露这项业务的欺诈。

通常，一个楼盘会在存钱的阶段向来看房的人询问贷款的方法，如果是打折贷款的话，销售员会做记号。 开业选房的时候，销售员会对照选房人的新闻和之前攒客人阶段的登记新闻，从而明确最终选择打折信用的人的数量。

随后，该清单被提交给开发商营销中心，营销中心负责人根据贷款人数、贷款数、利息价格等指标计算该楼盘的额外支出费用。 然后，通过提高售价的方法，将这笔费用分配给各购买者。 “例如，该楼盘平均售价1.5万美元，但由于部分购房者的贷款方式为贴息贷款，开发商可能会有1.6万美元。 买下那栋楼盘房子的人，最后要付1.6万美元。 这样，所有人的房间的价格都上涨了。 ”

由于这样可以提高售价，所以开发者很乐意接受这种优惠信贷的方法。 公积金管理中心也因此可以缓解余额不足的燃眉之急，同时降低申请人等待时间过长带来的舆论压力，当然鼓励申请人采用这种方式。 商业银行可以贷款很多赚取利息，也很愿意上船。 对购房者来说，表面上看，贷款时间大大缩短了。 三者都是“大喜”，只有购买者被蒙在鼓里。

详细情况不明，给购买者带来不安

虽然被这个“骗局”欺骗了，购买者依然会去公积金管理中心咨询折扣贷款的相关事宜。 8月14日、15日，中国证券报记者访问了北京国管公积金中心和中国邮政储蓄银行广安门支行，了解办理情况。

“申请20年贷款期，转为商业贷款后能给我优惠20年吗？ ’一位购买者询问了国管公积金中心的员工。 但是，工作人员是这样回答的。 “目前，我们只负责折扣出借业务。 具体的折扣几年以上都没有文件了，所以不知道。 ”

“这是不确定的。 如果有一天政策改变了也不提供信息给我怎么办？ 虽然他们在余额不那么紧张后会回到公积金贷款，但不知道什么时候会周转。 ’。这个买家向记者投诉。

亚太城市房地产协会会长谢逸枫在接受中国证券报记者采访时表示，享受具体折扣需要几年的时间，购房者与银行和开发商进行协商，三方必须签署协议约定相关事项。 公告栏是开发商出的，20年不能给买家出。 通常为3-5年，最多不会超过10年。

但是，如果开发商同意只签5年，那5年后购房者将面临是用公积金支付利息还是继续商业贷款的问题。 谢逸枫表示，需要看购房人在第五年的时候是否还了公积金贷款，还回来后用公积金贷款的利息支付，反之则需要用商业贷款的利息支付。 “买家必须经常观察公积金政策的变化，到了期限之后不周转的话就不要吃大亏。 ’他小心翼翼地说。

另外，在指定贴现贷款银行邮政储蓄银行中看到，购买者询问“如果选择贴现贷款，每月还款将从工资中扣除还是从存的公积金中扣除”。 据了解，在普通公积金贷款中，购房人每月缴纳的公积金可以用于每月住房贷款。 但是银行工作人员说有必要问问公积金管理中心，但是公积金管理中心也没有具体的细则。