“银行贷款利率下限放开 典当如何看”

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易容(上海典型行业人士) :从长远来看，这在典型领域也有一定的影响，首要集中在客流量上。 贷款利率下限一放开，银行之间就会以降低贷款利率作为市场竞争的手段，因此对有融资诉求的中小企业来说很有诱惑。

我认为这种新政是否会影响与典型银行的合作，例如“过桥”之类的业务是做不到的，但“过桥”之类的业务与利率高低的多少变化无关，第一是典型银行“放出了钱，但银行以房地产抵押为 更坦率地说，重要的是你是否事先掌握了典型的银行和贷款银行的关系，银行贷款是否被批准。

但是，我认为有值得注意的现象。 以上海为例，无论是目前在业务上讨论的qq集团，还是媒体的广告，一些典型的银行都公开声称每月只有1.5%的利息。 一般来说，例如房地产，典型的银行每月的利息费为3%左右。

其实主张月利费是1.5%，多少有点搞笑的味道。 据悉，即使按此数收取，这些典型做法也是与顾客签订半年合同，一次性按1.5%的月额提前收取半年的利息费。 事实上，这种方法对顾客来说不仅“不合理”，典型的行为本身也有一定的风险。 例如，客户借款100万元，典型银行提前收取9万元利息费，客户实际到手只有91万元，与他的需求相比还有差距； 在典型的银行中，只要征收每月的利息费用，就可以随时了解顾客的动向。 一旦不重复收到后，坐下来等待顾客还款，从风险的角度来考虑，这是一种风险。

而且，这种方法有可能破坏领域的平衡，引起恶性竞争。 银行利率下限放开后，这些典型的方法似乎理由更充分，但这种现象必须警惕。

二本业务将成为主流

王贤军(北京京盛典当行总经理(我认为这次银行贷款利率下限的放开对房地产的影响很大。 值得引起典型行为的有两个方面。 一是中小房地产开发商向银行申请开发贷款；二是开发商买房的个人贷款。

首先，下限的开放，对大型房地产开发公司有利。 这些公司有议价能力，所以可以以比较低的利率拿到贷款。 在中小规模的房地产商中，银行申请开发贷款时，有的银行出于风险而不愿接，有的银行即使想接，利率也很高。 但是，目前银行的年基准利率为6%左右，即使银行在此基础上上浮20%至30%，年利率也在8%左右。 以典型的银行月收入3.2%左右的月收入进行比较，我认为只要顾客花钱的时间短或者不能从银行借到，选择典型的银行就不合算。 再加上小贷企业，月收入一般不超过2%，对典型银行来说是竞争。

其次，下限放开后，银行将根据楼盘的具体市场情况定位利率。 是基于基准利率，还是可以下调或上浮？ 这是因为与个人贷款相比，利率也高低不同，这将影响典型的业务。

因为，银行的“自主定价”意味着下一次降息将是整体趋势。 个人预测，典型银行在房地产业务的利息费这一部分，将在目前的3.2%的基础上下行。

另外，就像一次也没有重复支付的不动产一样，银行现在有个人在贷款。 随着银行利率逐渐适应市场，将来除非不得已，否则很少有人全额质押。 质押物不断增加可能是与次级抵押的交易。 二次抵押房产也有可能成为典型的房地产业务的主流。

因此，典型银行应该基于利率市场化研究调整对二次抵押业务的风控措施。

没有很大的实际意义

汪真(浙江省典型的研究者)目前看来银行利率的下限放开对典型的行为影响不大。

之所以这么说，是因为利率的定价考虑了供需和风险两个方面。

现实中，实体经济的贷款诉求依然紧张，从短时间来看，资金不足仍是主流。 另外，如果从风险的角度解体，中小企业贷款的风险依然很高。 因此，目前国家放开利率下限，银行可以自主决定，但实际上目前似乎还没有银行实际下调。

我认为这一举措是利率市场化的一个步骤。 虽然目前一些银行将金融服务手段多样化，吸收活期存款，保证一定的利差，覆盖价格，但要实现真正的市场化并不容易。 严格来说，存款、贷款的利率由市场供给决定。 近年来，所谓影子银行等机构的增长，使利率高度市场化，包括典型利率在内，近几年来利率整体呈下降趋势。 但是，目前存款利率还没有市场化。 因此，放开贷款利率下限是允许现有市场利率，没有太多现实意义。

最近，央行发布通知，将从年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。 其中最引人注目的是取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，金融机构基于商业基本自主明确贷款利率水平。 并且，为了继续严格执行差异化的住房贷款政策，促进房地产市场的健康快速发展，个人住房贷款利率的波动区间暂时不作调整。

拆解显示，全面放开贷款利率管制将进一步扩大金融机构与客户协商定价空之间，有利于金融机构采取差异化定价策略，降低公司融资价格。