“北京银行董事长闫冰竹：存款保险制度已水到渠成”

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闪冰竹

北京银行(行情、问诊)会长谈利率市场化——

上个月20日，央行宣布取消贷款利率下限管制，我国利率市场化迈出重要一步。 利率市场化的最后一步会怎么样？ 银行如何应对利率市场化的挑战？ 普通民众在利率市场化后应该如何投资理财？ 针对这些市场在意的问题，本报记者日前采访了北京银行董事长闵冰竹。

利率市场化的推进顺序已经决定

记者:利率市场化现在是放开存款利率管制的最后一步。 你认为最近央行在存款利率市场化方面有那些动向？

闵冰竹)在利率市场化的顺序上，央行、学术界、中银领域形成了较为广泛的共识。 也就是说，按照“大额后小额，长短期后贷款后存款”稳步推进，建立了相关配套的基础制度。

从目前的情况看，我国已经形成了推进利率市场化进程的整体改革方案，可以说首先要建立自主定价机制，取消贷款利率下限。 之后，将形成比较完整的市场利率体系，推进央行利率调控能力的健全； 最后全面实现利率市场化，推动金融支持实体经济繁荣和经济结构调整。

利率市场化后，老百姓如何选择银行

记者:利率市场化实现后，普通民众去银行存钱和申请贷款该怎么办？

闪冰竹:一旦利率市场化完全实现，普通民众选择银行存钱的思维和行为将会发生巨大的变化。 具体来说，对于大众客户，关注银行基础储蓄产品的稳定性和盈利性、银行金融服务的便利性和快捷性，确保存款的安全性、金融的便利性，对于更关注银行投资类产品服务的富人客户，资产的保值增值和珀

普通老百姓申请贷款时，不仅要关注贷款利率的高低，更要关注某银行的综合化服务能力。 关注银行是否以顾客诉求为中心，在贷款前为用户提供简单的贷款申请手续和流程、满足顾客诉求的产品、快速的审批效率，实现顾客的职业生涯、费用等金融贷款诉求，贷款后为用户理财、便捷的还款、再

存款保险制度将适时推出

记者:如你所知，存款保险制度今年不制定吗？ 对各存款人的最高保障额将是此前媒体报道的50万元吗？

闪冰竹:存款保险制度与银行法规、央行最后的借款人制度一起构成了整个国际公认的金融安全网，是利率市场化改革的必要条件之一。

存款保险制度的赔偿标准分为全额赔偿和限额赔偿，通常国家实行限额赔偿。 我国进行限额赔偿时，必须充分考虑我国经济快速发展的现状、中小储蓄账户和资金的分布情况、储蓄资产在整体资产中的占有率等。 具体金额相关监管机构应当在充分研究和调查的基础上科学合理地提出

我国的存款保险制度经过多年酝酿，目前基本到了水到渠成的阶段。 由于这是利率市场化整体改革的重要一环，根据中央近期系统、统一处理问题的实务要求，监管机构将根据利率市场化的整体安排，选择合适的时间窗口及时上市。

利率市场化中小银行将受到冲击

记者:大银行和中小银行会对利率市场化采取那些不同的应对措施？

闪冰竹:从国际经验来看，利率市场化将对中小银行产生更大的冲击。

从短期来看，市场资金依然紧张，考虑到资金价格与利润空之间，放开此次贷款利率下限不会马上导致利率竞争，不会对商业银行贷款利率定价造成实质性冲击。 从中长期看，商业银行面临的机遇与挑战并存。

北京银行将积极应对利率市场化的挑战。 我们将进一步发挥特点，在目前已经实现利率差异化管理的基础上，进一步完善参数组合管理流程，不断优化效率和顾客体验。 牢固确立向零售客户、中小企业客户、中间业务转型的战术方向。 此外，加大创新力度，实现收入多元化。 文(本报记者程婕