“中小型企业不敢奢望“七折” 基准利率拿到贷款都不易”

本篇文章2605字，读完约7分钟

贷款利率下限放开，农信社取消贷款利率上限……这一系列的措施让利率市场化改革向前迈进了一大

贷款利率下限开放、农信社取消贷款利率上限……这一系列措施将利率市场化改革向前推进了一步，但需要资金支持的中小企业短期能获利多少呢？ 《中国经营报》记者采访的众多中小企业中，包括年销售10亿元以上的中型民营企业，纷纷表示不可能在贷款利率下限获得贷款。 即使放开贷款利率下限，也有可能获得“比现在便宜的贷款”，对很多中小企业来说，如果能以基准利率获得贷款就好了。 年一季度央行货币政策执行报告显示，今年全国常规贷款中，降息贷款比例仅为11.44%，提息贷款比例为64.77%，银行在向公司发放贷款过程中仍有较强的话语权。 中小企业贷款的“天花板”不易损坏 位于广东省东莞的峰森新风系统是年销售额超过10亿元的企业，新风系统领域还处于上升期，因此年增长率为20%。 这应该是银行高质量的客户，但该公司财务负责人刘銮逸副总裁表示，企业大规模5亿元银行贷款大部分上浮10%以上，“只有小部分按基准利率借贷”。 在他看来，银行也是商业机构，“不能做亏本生意”。 当需要从银行借款基准利率或更低的利率时，“银行的审查时间变得非常长，因此企业从银行借款的贷款利率大部分浮上水面。 ”刘锋逸表示，从长远来看，取消贷款利率下限无疑有利于中小企业贷款，但现实情况仍是银行掌握着谈判中的主导权。 佛山欧神诺陶瓷财务负责人对此表示悲观，认为即使在经济形势非常好的时候，民营中小企业也不容易获得基准利率的贷款，突破贷款利率下限的贷款更是如此。 他认为，低价贷款资源越来越倾向于垄断公司、政府平台和大型国企。 珠三角大部分银行在公司贷款多的时候基准利率会上升10%~20%，“这些都是以有抵押物为前提的，有些利率甚至会达到30%以上。 ”。 四大国有银行公司贷款部负责人告诉记者。 特别是最近银行资金紧张，即使是与银行进行全面战术合作的大客户，在下级空之间也很小，“分行服务的客户没有降到七成以下。 ”。 这个人确实会表示。 这种情况在珠三角银行体系中比较普遍，迄今为止，国内大部分商业银行尚未就央行放开贷款利率下限发出指导通知。 “如果贷款利率打七折，银行能赚的钱就少了，也有可能赔钱。 ”上述各位恕我直言。 目前，5年期贷款基准利率为6.4%，7折后为4.48%。 另一方面，5年期的存款基准利率为4.75%。 据此，考虑到贷款利率已经低于存款利率，存款利率上浮的情况，银行是亏本生意。 但是，以1年贷款利率计算，折扣后为4.2%，即使1年存款利率上升了10%，也不过是3.3%。 存款贷差还有0.9个百分点。 “如果这在香港已经是很好的回报的话。 ’香港渣打银行企业服务部负责人说。 根据 ，海外银行的存款贷款差一般在0.2%~0.5%左右。 按照这个标准来评价的话，“7折”不是国内银行的底线。 但是，国内银行的生活被认为很好。 数据显示，年11家银行股净利润合计达到9597亿元，占所有a股企业净利润的52%。 “为银行打工”在中国不是开玩笑，而是基于事实的表现。 兴业银行( 601166 )首席经济学家鲁政委认为，取消贷款利率下限后，银行利润必然受到挤压，从长远来看也有利于降低整体贷款水平。 交通银行( 601328 )金融研究中心副主任周昆平认为，这对中小企业来说是个好消息。 (/h ) )“只要银行给我贷款，我就很满足。 为什么能指望低息呢？”清远槊木科技有限公司董事长刘恪启说，“这家企业是典型的创业型公司，刘恪启开发了新材料并注册了专利。 他说:“有点银行行长也来看我的项目，觉得一切都有美好的前途。” 刘先生说，但银行贷款迟迟未批。 据了解，申请贷款时，公司资质审核严格，一般公司需要提交近三年的财务报告，最近三个月的财务报表、财务需要准备近三年的税单，或者比较有效地汇总税单资料。 与此同时，不同的银行要求公司提供不同的材料。 例如公司近一年的电费、水费缴纳清单，主要是上下游的客户购房合同、应收账款明细等材料。 “中国的信用制度还没有建立，一般的中小企业都有一些账簿。 ’北京银行( 601169 )中小企业负责人表示，银行必须通过考察其他资料，判断中小企业的实际经营情况。 由于价格高和一般中小企业的融资额有限，银行想为大企业提供服务，但不想让中小企业太分散力量。 “即使取消贷款利率下限，也无法处理这个问题。 ”这个人说。 影子银行的生存基础没有变化 银行系统无法获得融资，许多中小企业不得不向影子银行求助，但影子银行发放的贷款年利率高达24% 央行此次发布的通知中，希望农信社的利率上限被取消，挤压影子银行的生存空之间，有助于中小企业的融资诉求走上“轨道”。 珠三角地区的小额信贷企业也表示，目前国内的农信社还没有开展小额信贷业务，如果开展这方面的业务，“小额信贷将面临灭绝的危机”。 ”。 但事实并非如此。 “农信社目前执行的贷款业务一般没有超过国家规定的上限。 ’广东农信社的一位管理者告诉记者。 我们知道，迄今为止，国家为农村信用社发放的利率上限是基准利率的2.3倍，但大多数农信社没有触及这个贷款上限，“我们平均上浮50%~60%，高的应该达到100%。” 这个人说。 在他看来，废除上限绝非到头。 因为根据相关法律“不保护超过银行同类贷款利率4倍的贷款行为”。 所以影子银行可以提24%以上的贷款利率，而国内农信社不行。 更重要的是，“虽然农信社允许发放高贷款利率，但抑制其风险的手段从以前就流传着银行的方法，所以农信社也没有风险高、回报高的贷款业务的技术。” 东莞浩汉财务顾问有限企业的负责人刘⑨说，这家企业实际上从事的是贷款业务，也就是以前流传下来的意义上的影子银行。 刘璐认为，一般流向影子银行的客户，都是无法通过银行系统取得融资资格的公司和人。 因为这次取消融资利率的下限不会影响影子银行的业务。 “国内农信社目前参差不齐，一方面农信社向商业银行转移，另一方面农信社没有能力开展高利率贷款。 ”刘⑨说。 但是，他也承认，条件开放后，如果农信社具备这样的能力，将会对国内影子银行产生一定的冲击。 (/h ) )关于取消贷款利率下限的问题，刘昈认为对他们来说未必是坏事。 “我们的部分资金来自‘中字头’企业”，他坦言，银行降低贷款利率的肯定首先是这些国企和央企，“自然企业的资金价格也会下降”。