“保险销售员学历门槛提高 多地设过渡期应对”

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不到一个月，保险销售人员监管新规正式实施，保险销售人员的“学历门槛”问题再次受到业界关注。

保监会去年1月公布的《保险销售工作人员监督管理办法》(以下简称《办法》) )，将保险营销人员参加资格考试的学历门槛从2006年规定的“中学以上文化程度”提高到“大专以上学历” 新规定自每年7月1日起施行。 但保监会还表示，将允许保监局根据地区现实情况进行适当调整。

目前，各地方配套法规相继出台，根据山西、广西、甘肃等省规章，很少“一刀切”设置学历门槛，多采用过渡性或基于学历分类管理的方法。 例如，针对不同学历的工作人员限定展览业区域。

甘肃保监局规定，从年7月1日起生效《保险销售工作人员资格证书》，分为全国通用(简称a证)和地方录用) b证两大类。 报考学历在大专以上的，考试合格取得A证的报考学历在高中、中专及同等学历的，考试合格取得B证，销售区域在甘肃省内的学历在中学，户籍在农村乡镇以下地区的，参加农村保险营销员资格考试 销售区域为户籍所在地或住所所在乡镇以下的农村地区，不得销售投资链接和万能保险产品。

福建保监局规定，人身保险企业、以人身保险业务为主的代理企业人员报考时，需要高中以上文化程度，相应取得a证或b证的县以下人员报考学历需降至中学的，由省级企业提出申请，并提交《农村保险营销员资格证书》。 并且，规定各企业要花3年左右的时间逐步过渡到大学学历。

运用过渡性政策应对学历门槛的提高已成为地方优先事项。 即使在像上海这样经济发达，保险营销推广专家的入职标准比中西部地区高的城市，大专学历的门槛也构成了不少挑战。

上海早于1999年就要求保险代理人“年满18岁，高中以上学历，持有本市常住户口”。 从2004年开始，外来求职者也可以参加这个考试，但是根据规定只有短期大学以上的外国人可以参加。 年，为了应对领域的增员难，从国外来到上海，与本市户籍的保险营销员的入职门槛一度一致。

一家大型保险公司上海分公司的保险负责人表示，短期大学学历的门槛在保险公司不太容易实施。 目前，上海郊区营销人员大专学历比例不到30%，大城市保险营销人员以每年超过30%的速度流失。 在保险领域代理人整体报酬不高、增资困难的情况下，如果一律设置短期大学学历的门槛，将使增资困难、举步维艰的保险渠道雪上加霜。

一家保险公司上海分公司的负责人认为:“学历门槛的上升不一定意味着业务的增加和误导的减少，误导的发生是否与学历密切相关，还没有详细的数据。”

保监会在回答记者提问时，根据社会关于提高保险销售人员学历要求至短大的呼声，在当前保险营销推广专家中高校以上学历人员占近90%的决定进行了评价。

据悉，目前上海召集保险企业进行了多次讨论，设计了多种方案，包括对中心城区和郊区保险销售人员采取不同的入职门槛，以及设立过渡期等。 但是，一些保险业人士认为，上海市和郊区的边界正在变得模糊，不适合地区划分的方法和上海，设立过渡期更有可能。

但是，过渡性政策总是设有时间窗。 长期以来，保险渠道如何改变以前流传下来的人海战略，实现深耕，是保险业必须深入思考的问题。