“小微业务新打法 银行角逐线上金融”

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商业银行在“小微”市场上角逐已经从线下拓展到了线上。 近日，招商银行（行情,资金,股吧,问诊）“牵手”国内最大的外

商业银行在“小”市场角逐，已经从线上蔓延到线上。 近日，招商银行(行情、资金、股吧、问诊)国内最大的外贸电子商务网站敦煌网推出了“敦煌网商务一卡通”的联名卡。 招商银行根据该网站注册的商家交易和信贷记录，提供融资、结算、理财、生活等小金融服务。 实际上，从去年开始到现在，很多银行开始配置网上金融，打算利用EC平台的资源和数据来扩大银行领域的业务。 除招商采用与专业EC平台合作的模式外，建行和交行还将通过自建EC平台开展相关金融服务。 “银行配置在线金融的初衷是扩大小额信贷业务。 ”许多银行人士表示，EC平台的商家大多为微型企业，但通过整合EC平台的数据，构建较为有效、独特的风力发电系统，过去通过挖掘离线渠道难以覆盖的微型集团， 微商新闻发布会 主办这个项目的负责人告诉本报记者，该卡的所有者必须是敦煌网的注册店铺，个人顾客在近6个月内有6笔以上的交易， 目前提供服务的地区包括深圳、上海、北京、苏州、义乌等外贸电商集中的地区。 持卡人提出贷款申请后，募集要根据客户在敦煌网的交易数据、口碑评价、认证新闻等进行风险判断，明确坏账金额和利率。 整个过程由远程银行中心集中受理和批准。 “虽然小微业务取得了高收益，但其高风险和高价格的特质也大大延缓了银行推进该业务的进度。 但是，这样的方法不仅可以大幅减少考核信用流程，提高业务效率，还可以更有效地控制风险。 ”她说。 虽然目前该产品的信用额度最终还不明确，但她表示，对照“商业一卡通”的标准，借款人可以申请3万~150万元的无担保贷款。 与招聘“牵手”EC平台的方法不同，建行和交行选择在自己的EC平台布局在线金融。 年6月，建设银行推出了以网上交易为主导，以金融服务为特色的“电子商务+金融服务”平台——“善融商务”。 上线短短半年，“善融商务”公司商城商铺已超过万户，累计成交35亿元，网上融资近10亿元。 为 而推出的网络商城——“交博汇”，除提供以前流传的电子商务产品外，其中的公司馆面向生产、销售、服务等各类公司，提供供需发布、洽谈、网上交易、在线 在线金融 一位股票相关业务负责人向本报记者表示，自去年以来，随着各商业银行不断开展“下沉”业务，微市竞争日趋激烈。 “现在市场上小额信贷产品很多，在线市场已经是“红海”。 ” 她告诉本报记者，网上的商户大多是小微型公司，但目前除了阿里金融外，覆盖该集团的机构不多，这个市场还是“蓝海”。 于是，许多银行开始试图快速发展网上金融。 但是，尽管这个小业务的“新做法”有很多好处，但对银行来说迈出这一步并不容易。 “与以前流传的信贷模式完全不同，网上金融顾名思义，必须在线完成所有的考核信贷、放贷流程。 ”上述股份银行相关业务负责人坦言，这对银行来说是一种新的尝试。 首先，他告诉本报记者，网上顾客和网上顾客的特点大不相同，银行要为这部分顾客服务，需要重新设计相应的信用产品。 其次，由于网络交易的特殊性，银行也有必要重构审查贷款、放贷流程。 “信贷产品的一些变化与银行信贷观念的变化有关，信贷流程的一些变化又与银行领域的业务流程再造有关，这对银行也是一大挑战，因此需要银行内部的高度协同和推进。 ”据负责人说。 她进一步举例说，网上金融并没有分散到所有客户经理身上，而是采取了批量化、集约化的解决方案。 以前流传下来的“脸书”也必须换成新的方法。 例如视频。 也有贷款后的管理方面，EC平台也必须参加。 该负责人认为，EC平台与自建EC平台开展在线金融业务相比，与成熟的EC平台直接合作更为高效快捷，因此需要积累足够的客户数量和数据量以进行收集和建立 一位资深银行领域的拆船师认为，在以前的电子商务模式下，银行以支付结算业务为主，处于整个服务链的末端，处于被动。 目前，银行希望从客户来源切入，将金融服务与电子商务的全过程挂钩。 “通过整合EC平台的各种数据，更好地了解公司的经营状况和个人的支出习性，更有效地控制风险，同时通过融资、结算、理财等一系列金融服务链，进一步扩大业务范围以增加利润。 ”这个解体师说。