“陆家嘴聚焦民生金融 小微公司将是银行未来大顾客”

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与每个人密切相关的利率、汇率机制，什么时候能实现市场化？ 互联网金融崛起，金融快速发展，如何改变人们的生活习惯？ 完善金融机构的服务，能真正处理微型公司的融资难吗？ 在昨天的陆家嘴(行情、资金、股吧、问诊)论坛上，这一系列与民生密切相关的金融话题，引起了与会专家们的热烈讨论。

市场化改革:必须优先考虑实体经济

去年，中国对存款利率进行了不对称调整，迈出利率市场化小一步长期以来被低估的人民币汇率，已接近短期均衡水平。 推进利率、汇率市场化改革，下一步怎么办？

国际货币基金组织亚太部副主任马克斯·罗德劳尔表示，“影子银行”规模迅速壮大，是利率市场化趋势之一。

经济学家谢国忠指出，理论上，利率市场化、汇率市场化、资本账户开放是最佳顺序。 如果没有实体经济改革，金融改革可能会受到阻碍。

上海快速发展研究基金会副会长兼秘书长乔伊·德表示，金融体制的缺陷并不是孤立存在的，与中国的经济增长方式重视出口、投资密切相关。 出口导向压低汇率，引发大量外汇储备，为外汇占款发行大量货币； 投资导向鼓励政府等投资，银行存款利率被压低，也造成资金效率的浪费。 要改变这种经济增长方式，必须让市场决定利率、汇率，促进我国内外经济平衡。

互联网金融:“安静的革命”

最近，金融领域有点烦。 因为门口来了“野蛮人”。 是网络公司来抢食物的。

清华道口金融学院常务副院长廖理教授表示，当前流行的网络金融正在改变着人们的生活。 p2p的所有者信用即使老百姓有钱也可以放贷，余额宝让老百姓有钱也可以投资。

中欧国际工商学院院长朱晓明认为，无论被称为互联网金融还是金融网络，都是数字金融。 他说，数字金融的快速发展满足诉求，“诉求为金”，值得各机构重视。

网络金融是一场安静的革命。 央行支付结算司副司长周金黄坦言，第三方支付是银行不愿从事的业务，但外包给第三方进行，互联网公司曾作为银行和客户之间的“第三方”。 后来，他们渐渐不想成为“第三者”，成了银行的对手。 央行对第三方支付的态度是鼓励创新，预计年底批准的第三方支付机构将达到260家左右。

银监会创新监督管理部主任王岩岫表示，如果互联网公司从事银领域的业务，我们必须按照银行的要求进行管理。 银监会也在研究电子银行的法律法规，以确立合规的领域标准。

提高支出水平:金融业必须更加加大力度

与会专家表示，从投资导向向费用导向的转变需要打破包括收入分配体制在内的一系列制度壁垒。

中国银联总裁许罗德说，中国的费用升级进入了高速公路。 国内人均gdp超过6000美元，将在费用方面引起一系列变化。 例如，中国人不仅喜欢国内旅行，也喜欢海外旅行，所以中国已经成为了旅行大国。 他认为，产业结构必须适应这种成本上升的变化，金融机构可以帮助力量。

但是，国内支出市场潜力巨大，但目前支出金融的配套环境还不够。 上海爱建股份(行情、资金、股吧、问诊)有限企业董事长范永进表示，国内的信用问题、法制问题，包括对小欺诈的违法处罚都有所欠缺，这种外部环境制约了金融增长的费用，因此有必要展开系统化的改革。

微型公司:银行未来的大客户

今天的微型公司可能是明天的“巨无霸”。 不能看小。

兴业银行(行情、资金、股票吧、问诊)行长李仁杰表示，金融脱媒是大趋势，而微型公司是银行今后赖以生存的客户群体。 此外，监管部门应鼓励在资本风险系数方面对这类贷款相对降低要求。 在征信方面，银行必须与工商、税收甚至电力部门等一起，共享新闻以降低风险。

浙江泰隆商业银行副行长金学良认为，新闻不对称、担保难、商业银行自身问题是困扰中小企业融资难的三大瓶颈。 例如，许多微型公司没有健全的财务体系，也没有正规的财务报表，有些数据确实不能完全准确地反映实际经营状况。 他说，解决微型公司融资难不仅需要银行，还需要完善全社会的服务体系制度。

浦发硅谷银行行长魏高思认为担保抵押很重要。 否则，银行有破产的风险。 在中国的抵押风险体系中，房地产做得很好，但对小额公司的借贷不完全，应该加以研究改善。