“金融生态异化图谱：银行和地方政府合演信贷跃进之后”

本篇文章2317字，读完约6分钟

52.61%、65.45%、94.1%。

在这三个数字的背后，我们看到了地方政府和商业银行如何靠近，以改变金融生态环境的故事。

我们先来看看前两个数字。 “十一五”期间，唐山市的存款率从52.61%上升到65.45%。 短短五年间，存款率上升12.84个百分点，对当地政府来说，唐山银领域无疑是“力量”。

而且，一个数字表明，银行领域如何将自身利益与地方政府联系起来的过程越来越多。 数据显示，2009年1月至6月，唐山新增贷款达到526亿元，增长233%，增量贷款率为94.1%，比去年同期增长57.4个百分点。 其实，“十一五”期间，唐山市储蓄率迅速上升，也主要发生在2009~2009年间。

前一段时间，金融危机发生后，国内经济刺激计划迅速出台，监管机构放松了对银行信贷的管制。 另外，地方政府的投资冲动非常强烈，需要银行资金。 据此，地方政府和商业银行很快就会达成一致。 前者大量设立地方政府融资平台，后者向地方政府融资平台融资，两者共同带动了融资的飞跃。

地方政府

“我记得当时人民银行组织唐山市金融机构开会时，一位银行代表发言时表示，将争取2009年新增贷款规模超过100亿。 》一位唐山当地国有银行相关人士根据《第一财经日报》报道，2008年11月“四兆”上市后，多家银行评价这是千载难逢的好机会，开始大规模扩大融资，向政府融资平台融资。

相关人士表示，唐山农业银行市场地位排名第一，建设银行、工业银行始终争夺第二，中国银行排名第四。 年，唐山地区四大银行新增贷款额均未超过50亿元，但2009年，工行唐山分行、中行唐山分行全年新增贷款额均突破100亿元。

地方金融机构大规模增加在当地的融资，地方政府肯定欢迎。 2008年，唐山市财政专门安排1000万元专项资金鼓励年末贷款余额增长和存款率提高的金融机构。

对全国性商业银行来说，年信贷规模有限，每年年初总行制定计划，在全国范围内筹集。 一般来说，经济发达、金融资源丰富的沿海地区，获得的信用额较多，存款率也相应较高。

但是，实际上，除此之外，还有地方金融生态这一更具形象的概念，影响着银行在全国各地配置信用资源。

“目前，商业银行越来越重视区域信用状况，内部建立了鲜明的区域信用评级体系，从而决定了本银行的资金在区域之间流动。 ”2009年，周小川央行行长就区域金融生态环境建设与地方融资的关系指出，今后商业银行将参考各地的信用状况开展信贷业务。 因为这样一来，地区信用状况实际上会直接或间接地影响当地的融资条件。

20世纪90年代中期，我国地方政府在金融特别是银行信贷投放方面普遍存在行政干预。 亚洲金融危机爆发后，我国开始要求地方政府减少对银行信贷的干预，地方行政干预减弱。 但是，对地方政府来说，要求银行扩大信用投入、干预银行的冲动总是存在的。

据唐山当地国有大型相关人士透露，几年前，总行一位领导来唐山视察，临走时，唐山市领导半开玩笑地表示，他将在送行途中，于明年向唐山投入3000亿元贷款。 “全行一年要八九千亿美元，唐山马上要三千亿美元。 ”

地方政府对金融机构的首要需求是希望支配银行信贷投放的规模和方向。

对地方金融生态系统造成冲击[/s2/]

中央财经大学银领域研究中心主任郭田勇表示，地方政府投资上的项目冲动强烈，不仅凝聚风险过大，还可能对当地的金融生态环境造成巨大影响。

关于地方金融生态问题，以中国社会科学院副院长李扬为首的中国社会科学院团队很早就展开了研究。 几年前，该团队还发表了《中国城市金融生态环境评价》(以下简称《金融生态评价》)的研究成果。

《金融生态评价》报告指出，地方政府通过多种方式控制土地、矿产等要素的价格，控制着税收、收钱、准入等对经济和金融活动有绝对影响的诸多因素。 通过这样的银行掌握最可靠的抵押物，地方政府越来越掌握了金融资源的配置权。

截至年底，全国地方政府融资平台贷款余额已达到9.3万亿元。 从某种意义上说，地方政府融资平台扮演着地方政府猎杀金融资源的代理人的角色。

“全国性的商业银行是一级法人，地方政府没有强制银行贷款的手段。 唐山一位股份制银行官员表示，鉴于地方政府拥有大量资源，将业务做大，银行也应加强与政府的合作。

据此，从2009年开始出现银政协力量热潮，代表四大主要行为，全国性商业银行与多家地方政府签署了多达数百亿的合作协议。

《金融生态评价》指出，在地方政府主导的资源配置模式下，银行虽然可以从微观管理层面绝不外传政府直接干预，但迫于经营压力，最终摆脱了体制框架未出现的束缚。

《金融生态评价》还不愁看到了土地管理→资源配置权→吸引金融资源→资金投向资本密集型产业→区域重复建设、产业同构、投资过热→宏观管理→产能过剩→银行放贷→金融风险累积的明确逻辑。

“中国金融体系最大的脆弱性，是由于政府配置资源的权力过大所带来的严重的道德风险，以及大量或有负债所造成的。 》中国社会科学院金融要项实验室主任刘璐辉写道，地方政府和国有经济部门几乎掌握了土地、矿业权、税收、市场准入、环境保护标准等推动经济增长所需的全部要素。 因为可以轻松改变这个微观投资的转化率，使得原本不可能的项目成为可能，信用和投资将按照权力意愿进行配置。

周小川还表示，有必要对地方政府融资项目进行金融生态评估，这有助于以科学快速发展观指导下一步经济活动，朝着合法守法、诚实守信、减少违约的方向快速发展。

郭田勇表示，在完善地方金融生态环境的同时，从金融机构自身来看，推进利率市场化、存款保险制度，进一步健全金融机构经营管理机制是良好金融生态的前提。 另一方面，必须推进改革，处理地方政府存在的政企区别、政府企业化等问题。