“金十条破题银领域垄断 第二家民营银行或在温州破茧”

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目前，民间资本大部分仍集中在产业链低端，投资转化率低，但金融、能源、电信、电力等利润率远远高于社会平均水平的领域，基本上由国有企业垄断。 因此，恢复民营银行对推进我国经济体制改革进程有着不同的意义。

温州商人李忠(化名)一直拿着货币观望。

此前，李忠整天想着“经营银行”。 随后，中国银监会发布《鼓励和吸引民间资本进入中银领域的实施意见》，确定提出“民营公司可以通过设立、认购、股权出售、并购重组等多种玩法投资中银领域金融机构”。

但一半是火焰，一半是冰山。 李忠相继知道，许多温州民营公司吸引民营银行的努力开始得更早，但都遭遇了“玻璃门”、“弹簧门”，至今一次也没有希望。

最近，李忠又有了新的前景。 国务院办公厅近日发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(以下简称《金十条》)提出:“尝试设立民间资本自行承担风险的民营银行、金融租赁企业、支出金融企业等金融机构。” 这意味着民生银行(行情、问诊( 600016，股吧) )成立18年后，第二家真正意义上的民营银行将破茧而生。

民间资本进入的“玻璃门”和“弹簧门”

经营打火机厂近20年的李忠，经过“温州制造”最辉煌的岁月，也积累了数亿元的个人财产。 但是，这几年来，温州打火机业的状况越来越差，数量从3000多家迅速萎缩到几十家，李忠也被迫在年底关门，成为纯粹的“投资客”。

抱着“赚钱快的话，什么都做”的初衷，李忠炒了大楼，错过了高利贷，投资拍了电影，都是“快进”，整体损益不太大。 年4月，温州市金融综合改革试验区(以下简称“温州金改”)正式获批后不久，一位朋友向李忠表示:“温州有钱人多，数千亿资金找不到去处。 温州公司越来越多，许多中小企业对资金如饥似渴。 建立能够吸收存款、发行贷款的银行，不是能稳定地赚大钱吗？ ”

年3月，温州市侨联举办温州华侨银行可行性研讨会，当地金融主管部门领导全体出席。 根据计划草案，温州华侨银行的特色是吸收温州庞大的外汇储备，支持当地公司“进军海外”。

年初，10多个省(区、市)温州商会达成“抱团快速发展”的合作理念，决定设立温州现代商业控股银行，迅速募集50亿元注册资本，并向河北、内蒙古等监管部门提出注册申请。

年4月初，有消息称，当地已批准温州科技投资银行。 目前仍在准备中的民营银行的定位是吸引闲置资金进入科技产业。 由于温州市有80多家光电公司，年计划产业集群产值超过1000亿元。

年6月底，服务“三农”的温州农业快速发展银行筹备会议召开，并在当地举行路演。 仅5天后，筹备小组收到8.75亿元投资意向申请书，认识到包括当地建筑、电器、服装等领域的龙头公司和个人。

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但现实情况是，除1996年初成立的民生银行外，目前还有第二家民营银行没有通过《监管部门审查批准》。

“理想丰满，现实粗犷”，李忠用这句话表达了他对民间资本进入金融业的综合评价。 李忠及其合作伙伴难以理解的是，从2005年2月国务院发布的《非公经济36条》，到年5月的《新36条》，再到银监会随后发布的《实施细则》，确定“民间资本进入银行领域没有政策障碍” 但是，目前除民生银行外，第二大民营银行尚未获得审查批准。

在“金十条”中破题[/s2/]

作为中国银行(行情、问诊)业改革的“试验田”，民生银行是多年来作为民间资本进入金融业的典型例子。 但是，其成功的背后，恰恰反映了民间投资的难易程度。 当时民生银行的成立，如果不是传说中的红色资本家、全国政协原副主席、全国工商联主席在叔平的大力斡旋，民生银行可能也还在筹备中。

根据中国银监会披露的私募股权集团进入中银领域的数据，截至年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，私募股权分别占42%和54%； 农村金融机构整体股权结构中民间资本占92%，其中农村合作金融机构股权结构中民间资本占93%。

但实际上民间资本在金融业仍然起着“打酱油”的作用。

从大型商业银行和股份制商业银行的股权结构来看，民间资本首次公开募股( ipo )时成功认购，或在二级市场认购股份，成为这些银行的股东。 但实际上，大部分民间资本此时都扮演着“股东”的角色，不仅难以履行对银行经营决策的投票权，获得的红利也很少，与银行数百亿、数千亿的利润水平相比微不足道。

另一方面，在城市商行、农村中小银行的股权结构中，民间股东数量多，但绝对股份少。 这是因为在当地几个主要国有公司为大股东的背景下，民营股东也不能拥有经营决策权。 关于投资收益率，大部分民间股东表示:“多年未见到分红，因此视为长时间投资。”

迄今为止，民间资本进入金融业还有小额贷款企业、典型银行、担保企业等其他通道。 这些业内人士称为“影子银行”一部分的非银行机构，设立门槛比较低，完成工商登记，在当地金融部门备案即可。 但是，在中小企业融资不明朗的情况下，这些机构事实上从事放贷业务，同时利率往往高于央行基准利率的数倍。 虽然收益性几乎都很好。 这也是短短几年，小额贷款企业迅速发展到近7000家的首要原因。

但是，进入小贷领域的民间资本绝大多数有着越来越多的追求，并逐渐转移到真正的银行。 中小企业“小日子”可以，但由于不能吸收存款、资本金限制、借贷资金价格高等原因，注定永远不会壮大。 很多有野心的公司家里没有成就感。

如温州民营公司龙头正泰集团，2008年12月开始设立乐清正泰小额信贷有限责任企业。 只有8名员工，每年可以实现4000万~ 5000万元的利润，但在正泰集团老板南存辉的计划中，小贷企业不过是转型，最终目的是建立自己的银行。

年10月，温州市公布了前两家除苍南联信小额贷款股份有限公司外，转为乐清正泰小额贷款有限责任企业的小额贷款企业名单。 温州市金融办公室主任张震宇表示，该名单根据中小企业贷款率、风险管理、经营等指标进行择优推荐，并已向村镇银行申报材料，但决定权在国家相关部委手中。

前几天，在银行间市场资金紧张的背景下，《金十条》的出台被赋予了越来越多的意义。 事实上，银行间市场资金结构紧张和中小企业长期融资难题，与金融垄断和金融改革滞后密切相关，这在实体经济和金融快速发展之间形成了两层皮。 一方面实体经济在快速发展中必须承受极高的融资价格，另一方面是银领域进入门槛较高的企业，导致金融资源结构性不足。

民营银行是打破金融垄断、加快金融体制改革的重要途径。 但是，目前民间资本大部分仍集中在产业链低端，投资转化率低，但金融、能源、电信、电力等利润率远远高于社会平均水平的领域，基本上由国有企业垄断。 因此，恢复民营银行对推进我国经济体制改革进程有着不同的意义。