“广州试水小额再贷款企业 小贷“中央银行”有望面世”

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[ 小额再贷款企业可通过同业拆借、头寸调剂、票据贴现等革新方法为广州小贷企业提供越来越多资金支持 ] 酝酿已久的小额再贷

[小额再贷款企业可以通过同业拆借、首付筹措、票据贴现等创新方式向广州小额企业提供越来越多的资金支持] 长期酝酿已久的小额再贷款企业有望于近期上市。 《第一财经日报》记者了解到，广州市金融办公室近日正式公布了《广州小额再贷款企业业务试点办法》(以下简称《办法》)及其实施细则。 被业内人士定位为小贷款领域的“央行”的小额再贷款企业，可以通过同业拆借、首付结算、票据贴现等创新方式为广州小贷款企业提供越来越多的资金支持； 另一方面，它起到“中介”的作用，成为商业银行和社会资金进入中小企业的新途径。 “最后守夜人” 根据央行的数据，截至去年3月底，全国共有小额贷款企业6555家，贷款余额6357亿元，一季度新增434亿元 与去年年底相比，中小企业新增475家，贷款余额增加436亿元。 但是，以往1:0.5的低杠杆率和单一的融资渠道都是中小企业快速发展过程中最大的纽带。 随着领域的迅速扩大，中小企业突破融资瓶颈的意愿也越来越强。 从去年开始，许多省市出台了《地方小额贷款新规》，试图在地方一级突破小额融资瓶颈。 其中，重庆和海南开放幅度最大，分别使中小企业最高融资比例上升至230%和200%。 江苏、四川、浙江、广东上升到100%。 上述各地金融机构在政策上提高了中小企业的融资比例，但许多业内人士对本报记者表示，由于大部分中小企业不容易从银行获得资金，提高杠杆率对缓解目前中小企业融资问题的效果非常有限。 但是，这次，小额再融资企业的出现有望系统地处理这个课题。 根据 《办法》，小额再贷款企业的首要业务是向广州市小额贷款企业贷款——小额贷款企业同业拆借， 接收和管理小额贷款企业“风险准备金”的广州市小额贷款企业和相关咨询工作，这些小额贷款企业负责购买和转让小额贷款企业的信用资产，并组织小额贷款企业的首付调剂； 在业内人士看来，小额再融资企业不仅进一步拓宽了小额融资企业的融资渠道，更重要的是处于小额融资领域的“央行”角色定位，起到“最后的守夜人”的作用。 广州市小贷行业人士表示，广州市广永国有资产经营有限企业(以下简称“广永企业”)有望成为首家小额再融资机构的主要发起人。 “因为是第一次尝试，所以监管部门想由有实力的正规国有公司主导。 》 资料显示，宽永企业成立于2000年12月28日，企业注册资本9.28亿元，是广州市政府批准设立的国有独资公司，出资人为广州国际控股集团有限企业。 主要经营范围包括金融资产经营、房地产租赁管理、财务咨询、典型中介服务等。 实际上，“品尝”小型贷款再融资机构的不仅仅是广州。 今年初，重庆市金融办公室也表示，建设中的重庆小贷企业融资中心决定了韩国未来理财企业、中信证券(行情、资金、股吧、问诊)和当地大型金融机构3个投资地点。 重庆市金融办公室有关人士表示，该中心将筹集境外资金和中小企业闲置资金，为资金不足的中小企业提供同业拆借服务。 另外，它还起到银行和社会资金进入中小企业途径的“中介”作用。 大幅放宽政策 参加某《办法》制定的中小企业负责人告诉记者，小额再融资企业的设立得到广东省高层的大力支持，从工作上到制度上有很多突破，创新力度有所提高 “小额再融资企业是向中小企业提供资金支持和管理服务的机构，与中小企业不同，在现行中小企业制度的框架内设立再融资企业存在很多问题。 ”据负责人说。 他进一步解释说，例如目前小额贷款企业的注册资本通常最低为1亿，但根据《关于小额贷款企业试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款企业净资产的5%。 (/h ) )“如果小额再融资企业也按照这个规则运营，那么借给小额再融资企业的单笔金额太少，难以起到‘再融资’的作用。 因此，监管部门需要从最大股东持股比例、融资杠杆比率、融资渠道等多个方面“放松”政策。 ”这位负责人说。 具体而言，就最大股东或主要发起人的持股比例而言，根据《指导意见》，单一自然人、公司法人、其他社会组织及其相关人员持有的股份不得超过小额贷款企业注册资本总额的10%。 但是，根据《办法》，申请设立小额再贷款企业的资本金在10亿元人民币以上，同时，在单一最大股东合法经营、连续3年以上盈利的法人公司，持股比例在30%以上，与相关人员合计持股比例的上限为50亿元。 另外，在杠杆率和融资渠道方面，根据《指导意见》，中小企业不得超过两个银领域金融机构融资，融资金额不得超过自有资本的50%。 《办法》规定，小额再融资企业向金融机构等借款的规模不得超过股东资本金的10倍。 这意味着与中小企业1:0.5的融资杠杆率相比，小额再融资企业的融资杠杆率一下子上升到了1:10。 不仅如此，小额再融资企业的资金来源也从原来的银行和股东两个渠道增加到了股东资本金、银行等金融机构的借款、小额再融资企业的“风险准备金”、政府委托运用资金和公司委托运用资金五种方法。 另外，与小额再融资企业相比，小额再融资企业单一出借人融资结余的上限也大幅上升。 根据《办法》，小额再贷款企业的贷款余额不得超过股东资本金、银行借款、政府委托运用资金和公司委托运用资金的95%。 小额再融资企业对单一小额贷款企业的贷款余额不得超过该小额贷款企业股东资本金的一倍。