“央行：可择机出台存款保险制度”

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中国人民银行日前发布的《年中国金融稳定报告》指出，目前建立存款保险制度的各方面条件已经具备，实施方案经过反复研究和论证，各方已经形成共识，可以选择机会公布和组织实施。

报告指出，要加快完善存款保险制度，改善金融机构的快速发展环境。 建立存款保险制度，有助于营造客观公平的竞争环境，促进商业银行经营机制市场化，增强商业银行金融业务创新和风险承担机制方面的灵活性。 在缺少存款保险制度的条件下，国家实际上负有隐性担保责任，商业银行的风险约束机制变弱，容易为追求高额利润而过度投机。

报告了目前银行领域面临的几大风险。 报告指出，目前存款波动较大，流动性管理面临挑战。 银行领域金融机构存款增长放缓、大幅波动的现象依然明显。 年，金融机构人民币各存款月平均增长率为12.6%，比年、年分别下降8.5个百分点和3.5个百分点。 银行领域的金融机构很重视月末季度末的市场排名，存款在季度末上升、季度初下跌的情况依然很普遍，季度期间振幅超过3万亿元的情况也时有发生。 截至年底，银行领域金融机构流动性比例为47.77%，比上年上升3.07个百分点。 近年来，理财和信托等融资性表外业务发展迅速，其中有些业务依赖短期资金进行长时间的投资滚动对接，存在期限不匹配的问题。

报告显示，表外业务迅速增加，风险逐渐显现。 近年来，商业银行表外业务的种类和规模不断扩大，成为各银行新的业务和利润增长点。 截至年底，银领域金融机构表外业务(含委托贷款和委托投资)结余48.65万亿元，比年初增加8.0万亿元，增长19.68%。 表外资产相当于表内总资产的36.41%，比年初上升0.54个百分点。 商业银行的表外业务风险可能在表内传播，有内部收益转移和交叉补贴等行为，亟待加强监管。

报告指出，财富科技商品发展迅速，蕴含着潜在风险。 在投资和融资双重诉求的推动下，以财富科技商品为首的交叉金融产品加速发展。 截至年底，银行存续财物科技商品3.1万只，资金余额6.7万亿元。 一点信托企业、证券企业作为商业银行的“通道”，将银行的理财资金投资于证券市场和产业市场。 财科技商品在一定程度上改变了融资过度依赖银行系统的状况，满足了实体经济的部分融资诉求，蕴含着一定的风险。 一些产品变相成为信用替代产品，少量理财资金投入限制领域和行业，规避宏观调控和金融监管。

另据报道，部分具有融资功能的非金融机构存在经营违规，民间借贷风险凸显。 截至年底，全国有小额信贷企业6080家，融资性担保企业9071家，典型为6084家。 由于内部控制和外部监管薄弱，部分机构存在短期利益追逐行为，部分机构严重违反经营，进而参与非法放贷和非法集资，扰乱正常金融秩序，个别地区出现风险。 民间借贷的资金来源、业务运营和正规金融体系之间存在着根本性的错误，一旦发生资金链断裂等风险，就有可能传播到正规金融体系，引发突发性和区域性的事情。