“1600万采购卡融资逾期 小微贷款供应链模式迎考”

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7月31日，接到本报记者采访电话，王琳赶紧放着手边从业叙述自己“被贷款”的离奇经历。不久

7月31日，在接受本报记者采访电话时，王琳急忙放在手边讲述了自己“被借了贷款”的奇妙经历。 不久前，王琳离开江苏(常州)渔蒙家餐饮有限企业(以下简称渔蒙家)，但有68万人逾期贷款，令渔蒙家心悸。 渔蒙家是总部设在常州的火锅连锁公司，离开前王琳在这里工作了将近3年。 年6月底，她突然接到企业的会议通知，要求接着签署订单合同，填写信用卡申请表，当时约有30名同事参加。 无事生非，截至去年11月，王琳接到光大银行(行情、问诊)催收的电话称68万贷款尚未还清。 记者调查显示，去年6月，渔蒙家业主利用与上述30名员工签订虚假订单合同，在光大银行办理了30张100万元的微商购卡，透支所有挂牌共计3000万元。 7月31日，与该产业链融资相比，光大银行向本报表示:“为响应支持中小企业快速发展的国家号召，根据银监会相关规定，年6月，如果渔蒙家提供担保，我将发放其30名加盟商的信用卡，并 申请材料都是持卡人本人亲笔签名，相关手续齐全，我当时根据持卡人本人签名的委托付款的我很重视这件事，会妥善解决。 ” 迄今为止，本应是银行小额贷款创新之一的产品，如今已成为各个企业广告主谋取私利的工具。 小额贷款的伦理博弈反映了银行风险管理面临的挑战。 30名员工“被融资” 王琳表示，2009年6月24日，渔蒙家企业以会议名义将下属30名员工( 5人为企业总部，其余为下属门店)聚集在管理总部会议室。 员工到齐后，企业财务负责人表示，每个人必须代表企业直营店和旗下加盟店签订产品订单合同。 财务负责人表示，签订该合同是因为使用信用卡为渔蒙家录用。 随后，财务总监带了三人来，据称是光大银行的信贷员，随后向各参与者发送了产品订单合同和光大银行的信用卡申请表。 “然后，我们根据企业事先出具的小笔记填写申请书。 小纸条上有渔蒙家不同店的新闻。 ”王琳说。 填写完毕后，光大银行工作人员表示，每个人办理100万信用卡(微购卡)，一周后北京总部将通过电话进行访问。 “吓了我一跳。 这么大的金额，而且明显是虚假的。 ’王琳说散会后，几个同事在一起讨论，大家都很担心。 但是，之后很多人收到了企业领导的邮件，消除了顾虑。 王琳提供的邮件复印件显示，“企业这次融资决不会影响个人。 企业融资提供资产抵押，也缴纳保证金。 必要时可以回企业查看相关资料”。 据悉，在这种情况下，上述员工最终放松了心态，随后在将购卡资金转入渔蒙家企业账户和后期光大银行电话访问中，协助隐瞒银行。 根据工作人员收到的邮件通知，购买卡制作后约一周左右，进入卡内的资金陆续转入渔蒙家的企业账户。 最初，渔蒙家每月返还光大银行购买卡分期。 记者了解到，共分12期，截至去年7月，每期还款8万多张卡。 但是，自去年11月以来，王琳说没有收到过还款通知。 相反，从今年年初开始，每月都会接到光大银行的电话催收。 多名员工前往央行查询报告，发现上述贷款已经违约，自己的信用报告出现了贷款逾期。 “之后，有人去调查，企业向光大银行抵押的是位于苏北盱眙县的大楼，但我担心企业如果还没有钱，会不会要求赔偿； 即使还在车上，我们的征信也有违约，今后事件的处理也一定会受到影响。 ”王琳说。 记者了解到，目前每张100万元的购卡逾期68万元左右。 光大银行对记者表示:“目前，30名加盟商已归还贷款本金1330万元，部分加盟商拖欠我行贷款本金1670万元，对这笔借款，我行已依法清算解决。” 小额贷款的风险不容忽视 渔蒙家是2006年初成立的全国连锁加盟餐饮公司，目前在江苏、浙江、上海等地设立了直营店、专利加盟店20家左右。 渔蒙家的老板王南庆是个有故事的人。 2009年，与江苏真子政府合资5500万成立江苏真子龙虾股份有限公司，之后一度在美国纳斯达克市场上市，但年，真子龙虾宣布放弃美国上市转战a股中小板。 在此期间，王南庆又宣布将在盱眙建设亿元龙虾大厦，但截至目前a股盱眙龙虾的股票上市还没有消息。 反而，据上述渔蒙家员工称，龙虾大厦投资额超标，王南庆陷入债务泥潭。 此时的王南庆将目光投向了光大银行全年大力推进的金融创新“微型公司采购卡”。 这张卡用于微型公司经销商的融资贷款。 记者获得的光大银行小额公司采购卡介绍资料显示，该产品用于泛“供应链”模式。 以银行有授信或担保能力的公司为中心，核心公司向分销商提供担保，银行向被担保公司发行采购卡，用于下游公司的定向交易。 卡的限额为30万-100万，还款期分为3期-24期。 记者表示，根据分割，采购卡费率为3期3.5%、6期5%、9期7%、12期9%。 另外还需要缴纳一定的保证金。 但是，对银行来说，作为担保的核心公司，渔蒙家可以为银行引进和介绍关系稳定的下游经销商。 因此，如上所述，王南庆称呼30名员工为经销商。 “这家微型公司的采购卡迄今为止也进行了研究，其风险控制的最核心是供货合同的真实性。 但是，核心公司对供货方有很大的发言权，可以获取这些供货方的企业资料，有可能签订虚假的订货合同。 银行的审查很难。 ’一家银行苏州小公司的信用主管对记者说。 记者获得的上述推送资料显示，为了确保资金的流向，微商购卡还承诺将购卡资金用于与核心公司的资金定向结算。 “但是，如果核心公司操作虚假合同，定向结算的作用不大，所以核心公司会将采购卡的资金汇总起来，表面上反映在定向支付上。 ’上述小公司的信用负责人为人称。 记者表示，王南庆此前就盗用了多家供应商和下属加盟店的税务及其他资料，使最终签订虚假合同变得不容易识别。 “推出该采购卡是为了削减中小企业应收账款的占用资金，且在操作上也给公司留下便利，尽量简化手续，满足中小企业融资短快捷的特点。 基于便利性，要完全避免渔蒙家融资这样的风险，值得研究和关注。 ’上述小公司的信用负责人。 在记者发出消息之前，渔蒙家会长王南庆没有取得联系。 (文中的王琳是化名( (/h/) )