“央行从严监管支付机构顾客备付金”

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央行日前出台了《支付机构客户准备金存款办法》(以下简称《办法》)。 )，严格管理顾客准备金的保管和录用，确保顾客资金的安全。 《办法》建立了准备金银行分类和账户分层管理、资金封闭运营和招聘、准备金新闻多方核对验证、关键监管指标动态调整等一系列监管制度，全面规范了客户准备金的保管、归集、录用、转账等保管活动。

客户准备金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预付代收货币资金。 央行相关负责人表示，截至目前，央行已依法批准223家支付机构，其中90%以上涉及客户准备金问题，如果这些资金被挪用、占用，将影响广大客户的切身利益。

“任何单位和个人不得擅自挪用、占有、借用顾客准备金，也不得用顾客准备金向他人提供担保。 支付机构只能在客户准备金或者客户收到客户准备金不可取消的支付令后，办理客户委托的支付业务，不得事先处理。 “《方法》可靠吗？ 熏烟支付机构收到的客户准备金必须全额缴纳到支付机构的客户准备金专用存款账户； 顾客准备金只有在顾客委托的支付业务和《办法》规定的情况下才能使用。

根据《办法》的规定，支付机构开展业务时自主选择准备金存款银行，必要时选择准备金合作银行。 存款银行可以为支付机构办理客户准备金的跨行收款业务，负责支付机构在所有准备金银行保管的客户准备金新闻的汇总、核对、监督。 支付机构每月存入储蓄银行的准备金日终余额总数不得低于上个月全部准备金银行账户余额总数的50%。 关于合作银行的数量，通过风险准备金的计提机制进行适当控制。

“顾客准备金主要应以活期存款的形式保管。 》《办法》规定，支付机构在满足办理日常支付业务的需要后，可以以单位定期存款、单位通知存款、协议存款等非普通存款形式保管，从准备金应收账户汇出的单位定期存款保管期最长为12个月。

由于客户准备金管理的首要风险是挪用、占用、借用可能造成的损失，《办法》为了严格规范客户准备金账户的开立、变更、取消、日常资金的收取等行为，同时隔离支付机构之间可能的风险传播，存在不同之处